Millioner av uforsikrede og underforsikrede amerikanere kan nå kjøpe bedre og rimeligere helseforsikring. For første gang i historien kan de gjøre det uten å bli nektet å bli nektet.
Prosessen med å kjøpe forsikring er imidlertid forskjellig fra stat til stat. Noen stater har valgt å skape egen forsikringsutveksling. Andre stoler på en føderal forsikringsutveksling. Her har vi skissert hvordan forsikringsmarkedet fungerer, hva du trenger å vite når du handler for forsikring, og hvordan du kan velge det beste alternativet for deg.
Hva er markedsplassen?
Health Insurance Marketplace, også kjent som Exchange, åpnet 1. oktober 2013. Markedsplassen bør være ditt første stopp når du begynner å se for å kjøpe helseforsikring. På børsen kan du søke om forsikring, gjennomgå alternativene dine, og kjøpe forsikring.
Du kan fylle ut et søk på markedsplassen. Din søknad vil bli behandlet, og du vil motta en liste over helseforsikringsplaner du er kvalifisert til å kjøpe. Private helseforsikringsselskaper gir disse helseforsikringsplanene. Dine søkeresultater vil også fortelle deg om du kvalifiserer for statens Medicaid-program. Du kan kvalifisere deg for lavere premier eller lavere kostnader utenom lommen. Også tjenestemenn bruker søknaden din for å avgjøre om du er berettiget til et unntak.
Hva må jeg ha før jeg begynner å handle?
Du må samle noen viktig informasjon før du starter søknaden din. Først må du vite husstandsinntektene dine. Du kan kvalifisere for Medicaid eller billigere forsikring hvis inntektene dine faller inn i en bestemt kategori.
For det andre må du vite hvor mye du har råd til å betale for forsikring hver måned. Opprett et budsjett og bestem din øvre grense for forsikringspremien. Alternativene som er tilgjengelige for deg i Exchange, kan variere mye. Du må vite hva du trygt kan betale hver måned for din forsikring før du er klar til å kjøpe.
Hvem driver markedsplassen?
Avhengig av tilstanden du bor i, kan utvekslingen din bli drevet av din statsregering eller av den føderale regjeringen. Hvis du bor i en stat med egen utveksling, vil du kjøpe forsikring gjennom det. Hvis staten din ikke har opprettet sin egen utveksling, vil du bruke en som er opprettet av den føderale regjeringen.
Hvilke typer forsikring er tilgjengelig på markedsplassen?
Børset har en rekke forsikringsalternativer. Du bør kunne finne en som passer godt til dine behov. Her, hvilke typer forsikringer du kanskje kan kjøpe gjennom Health Insurance Marketplace:
Helse Vedlikehold Organisasjoner (HMOs)
HMOer kan begrense ditt nettverk av helsepersonell til en bestemt liste over leger og sykehus. Når du søker etter medisinsk behandling, må du velge innenfor det aktuelle nettverket eller betale hele kostnaden for tjenestene du mottar. De fleste HMOer etablerer en primærhelsetjeneste for hver person eller familie. For å motta behandling fra en annen lege eller spesialist, krever HMOs vanligvis en henvisning fra primærplegen din.
Eksklusive leverandørorganisasjoner (EPOer)
Som HMOer kan EPOer begrense ditt nettverk av helsepersonell til en liste over foretrukne leger og sykehus. Du må også velge innenfor nettverket ditt eller betale hele kostnaden for tjenestene du mottar. Imidlertid kan en EPO, i motsetning til HMO, ikke kreve at du har en primærpleie lege. I så fall kan du se helsepersonell uten henvisninger fra primærplegen din.
Foretrukne leverandørorganisasjoner (PPOer)
PPO-er gir deg mulighet til å se leger både innenfor og utenfor leverandørnettverket. Hvis du velger å se en lege utenfor nettverket, vil du ikke være ansvarlig for hele kostnaden for tjenestene du mottok, men du vil være ansvarlig for mer av kostnaden enn du ville være hvis du brukte en helsepersonell som var i ditt PPO-nettverk. Personer med en PPO trenger heller ikke å ha en henvisning for å se en spesialist.
Plasseringsplaner (POS)
I likhet med PPO-er kan en POS du se både i nettverket og ut av nettverket helsepersonell. Med en POS, trenger du en henvisning fra din primære helsepersonell for å se en helsepersonell som er ute av ditt primære nettverk.
Høy avdragsbar helseplan (HDHP)
En HDHP har en lavere premie og høyere egenandel enn de fleste andre helseforsikringsplaner. I henhold til loven er minimum HDHP-fradragsberettiget for en person $ 1.250 og $ 2.500 for en familie. For å kompensere for denne større fradragsberettigede prisen, kan du velge å delta i en helsevesenet sparekonto eller et helsefondsavtale.
Katastrofal helseforsikringsplan
Denne typen helseforsikringsplan har en veldig høy egenandel og bare bærer de viktigste helsemessige fordelene. For de fleste som velger denne typen forsikring, er det virkelig et nødsikkerhetsnett i tilfelle en ulykke eller plutselig sykdom. Disse planene omfatter sjelden apotekskostnader. Under den rimelige omsorgsloven vil katastrofale forsikringsplaner kun være tilgjengelig for personer under 30 år og enkelte lavinntektsinnkomne som har fått frihetsberøvelse.
